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L’assurance emprunteur de prêt peut représenter jusqu’à plus de 30 % du coût total d'un crédit. Il est donc important de bien négocier son contrat avant la signature. Il est vrai qu’il est possible de renégocier son contrat une fois l’assurance de prêt souscrite, cependant il faut respecter un certain nombre de critères pour entreprendre cette procédure. Découvrez ici comment procéder à la renégociation de votre assurance emprunteur ?
Renégociation assurance emprunteur : Est-il possible ?
Depuis un nombre important d’années, la législation française autorise tous les emprunteurs à renégocier leur assurance emprunteur. Il y a particulièrement deux lois qui introduisent la notion de renégociation de l’assurance de prêt. Il s’agit de la loi Hamon et de la loi Bourquin.
Promulguée en 2014, la loi Hamon vous autorise en effet, à changer d’assurance emprunteur à tout moment, et ce, tout au long de la première année de votre prêt. La loi Bourquin en ce qui la concerne a été promulguée en 2017. Elle est encore connue aussi sous le nom de « loi Sapin II » et vous permet de résilier, chaque année, votre assurance crédit immobilière. Cette résiliation se fait précisément à la date d’échéance du contrat.
En résumé, ces deux lois encouragent la renégociation suivie de la résiliation de l'assurance emprunteur. Vous avez donc la liberté de renégocier votre contrat d’assurance pour acquérir les meilleures garanties ou encore les meilleurs tarifs.
Renégociation assurance emprunteur : comment procéder ?
Certes, la renégociation d’assurance emprunteur est simple, mais il convient de respecter certaines étapes. Vous devez entre autres :
- comparer plusieurs contrats d’assurance emprunteur,
- demander divers devis,
- choisir un contrat qui respecte l’équivalence des garanties,
- souscrire à ce contrat,
- envoyer les conditions générales et particulières de votre nouveau contrat à votre banque pour validation,
- résilier votre ancien contrat.
Notez par ailleurs que la banque ne possède qu’un délai de dix jours ouvrés pour vous faire part de sa réponse. Sachez aussi qu’avant toute résiliation de l'ancien contrat, il est judicieux de souscrire une nouvelle assurance. En effet, votre banque doit pouvoir étudier ses conditions particulières, et c’est à ces conditions que l’équivalence des garanties sera validée ou pas.
Renégociation d‘assurance emprunteur : Les avantages
Mis à part le bénéfice du contrat adapté à son profil, ainsi que les meilleures garanties, renégocier votre assurance emprunteur vous permettra de réaliser des économies considérables. Estimons qu’une assurance représente 30 % du coût total d’un crédit. En renégociant alors votre contrat, le tarif de votre assurance baissera. Par conséquent, votre prêt coûtera forcément moins cher.
En règle générale, pour une assurance de prêt au sein d’une compagnie indépendante et non au sein de votre banque, le montant est indexé sur le coût du prêt qu’il reste à solder. Alors, plus tôt, vous renégociez votre assurance emprunteur, plus vous effectuez des économies.
Renégociation assurance emprunteur : Combien coûte-t-elle ?
La loi Hamon prohibe depuis 2014 la facturation des frais des avenants et aussi celle des frais de dossiers. Ainsi, renégocier votre assurance emprunteur est totalement gratuit. Après validation de votre nouveau contrat, vous percevrez cependant un avenant notifiant les dispositions nouvelles de votre assurance. Noter cependant que lorsque vous changez de compagnie d’assurances, il vous faudra prévoir des frais de dossier et des frais d'adhésion.
